Взыскание долгов: традиционные и современные способы


quote
взыскание долгов в арбитражном суде

взыскание долгов в арбитражном суде

Понятие «задолженность» образуется из различных жизненных обстоятельств: кредитный договор, заем, обязательственные договорные и внедоговорные отношения. Возвращение займа, срок погашения которого уже истёк – процесс непростой и щепетильный. Также, не представляется простым и исполнение денежных обязательств по договорам при неудовлетворительном финансовом положении компании-должника. Несвоевременное исполнение финансовых обязательств разрушительно влияет на человеческие отношения, а в коммерческой сфере может вызвать весьма неприятные последствия. Спектр средств, к которым прибегают представители фирм-кредиторов, существенно меняется с течением лет. Методы работы с должниками, которые широко использовались десять-двадцать лет назад, сегодня кажутся варварскими и недопустимыми. На смену им пришли более деликатные подходы, однако суть неизменна: взыскание долгов остаётся одной из самых востребованных услуг в сфере финансов и права.

Действуем на упреждение

Этот абзац, пожалуй, будет наименее полезен для читателя, если он уже столкнулся с необходимостью возврата одолженных средств в своей коммерческой деятельности. С другой стороны, он будет очень ценным для тех, кто видит перспективу. Можно ли было заранее спрогнозировать проблемы с возвратом средств? Практика показывает, что в большинстве случаев – да. Государственные предприятия вынуждены достаточно скрупулезно выбирать контрагентов, хотя ответственные лица на местах и относятся порой к этой процедуре довольно формально. Предприятия, не связанные с бюджетным финансированием, куда более свободны в этой сфере, однако ей не следует пренебрегать. Прежде, чем заключить договор, потратьте некоторое время на подробный анализ деятельности контрагента. Запросите необходимые сведения в налоговой службе, соберите информацию из открытых источников. К моменту подписания бумаг необходимо проанализировать собранную информацию и составить некое подобие кредитного рейтинга, определив, какой суммой можно рисковать, заключая договор. Коммерческая разведка, проведённая с умом, поможет впоследствии избавиться от такой процедуры, как взыскание долгов. В большинстве, при потребности получить качественную информацию о контрагенте прибегают к услугам юридического аутсорсинга.

Помогут ли коллекторы?

Около десятилетия назад в России появились первые организации, представляющие услуги по взысканию сложных долгов. С тех пор понятие «коллектор» прочно вошло в деловой оборот. Некоторые коллекторские агентства представляют такую услугу, как взыскание долгов с юридических лиц, однако эффективность их деятельности остаётся под большим сомнением. Дело в том, что методы, хорошо работающие с физическими лицами, не всегда подходят для взаимодействия с предприятием. Фактически, в арсенале коллектора есть лишь звонки, сообщения на мобильный телефон и письма на почтовый адрес. Ничем другим эти компании, в большинстве своём, не занимаются. А если мы говорим о фирме, то на кого можно «направить удар»? На секретаршу, отвечающую на телефонные вызовы? На главного бухгалтера? До руководителя не так-то просто добраться, да и занимают эту должность обычно люди, довольно устойчивые в отношении психологического давления. Что касается судебных разбирательств, то коллекторские агентства редко к ним прибегают: взыскание долгов через арбитраж – не их профиль. Резюмируя, можно сказать, что взаимодействовать с коллекторским агентством имеет смысл только в том случае, если есть возможность продать право требования по совсем безнадёжному займу, выручив хотя бы какие-то реальные деньги. Однако такие случаи выпадают крайне редко.

Медиация: бесконфликтное взыскание долгов

Ещё одним перспективным направлением в урегулировании кредитных споров является медиация. Независимая компания или частное лицо, привлечённое для этой процедуры, способствует проведению переговоров и выработке единого решения, которое устроит все стороны. Если мы говорим о взыскании долгов, то компромиссное решение может представлять собой пересмотренный график платежей, позволяющий должнику отсрочить выплату или снизить штрафные санкции за просрочку, а кредитору – получить свои средства, не входя в расходы по ведению дел в суде. У процедуры медиации есть несколько важных достоинств. Во-первых, это возможность избежать огласки. В отличии от судебных слушаний, переговоры в рамках медиации как правило имеют приватный характер. Во-вторых, урегулирования конфликтов через мирное соглашение гораздо чаще ведёт к продолжению конструктивных взаимодействий между организациями.

Наряду с достоинствами, процесс взыскания долгов через медиацию имеет и ряд серьёзных недостатков. Никаких законодательных требований к квалификации медиатора не предъявляется. Собственно говоря, медиатором может быть любой дееспособный гражданин, изъявивший такое желание и нашедший клиентов. Существует множество курсов, которые обучают данному виду деятельности, однако о какой-либо единой учебной программе речь не идёт. Кто-то делает ставку на знания в области психологии, навыки управления конфликтом, другие – ориентируются на подготовку в сфере экономики и анализа предпринимательской деятельности. Иначе говоря, прибегая к услугам медиатора, нет полной ясности – какого рода услуги будут оказаны? А платить за них, как правило, придётся вне зависимости от результата.

Ещё один «подводный камень» медиации заключается в том, что непорядочный контрагент может использовать её для того, чтобы тянуть время. Пользуясь отсрочкой, можно уводить активы от возможного взыскания через суд или провести реорганизацию предприятия.

Взыскание задолженности через арбитраж

Для тех, кто не желает изобретать велосипед, всегда существует возможность обращения в арбитражный суд. Взыскание долгов через арбитраж – проверенный метод, который приводит к гарантированным результатам. Разумеется, если вести дело поможет профессиональный арбитражный юрист, имеющий опыт в этом вопросе. Многие займы возвращаются сразу после передачи дела в арбитраж. Это действие даёт заёмщику понять, что кредитор настроен решительно и намерен идти до конца. К сожалению, не всегда выполнение долговых обязательств зависит от доброй воли заёмщика: иногда на балансе просто нет необходимых средств. Проведя анализ, юрист может подсказать, что предпринять в конкретном случае: имеет ли смысл инициировать процедуру банкротства или стоит предложить программу реструктуризации задолженности, которая позволит заёмщику остаться на рынке. В этом случае правозащитник, в некотором роде, выступает в роли медиатора. С той лишь разницей, что в первую очередь он будет отстаивать интересы кредитора.

Заключение

Существуют, разумеется, и другие подходы к возврату задолженностей, однако они выходят за рамки правового поля, поэтому говорить о них подробнее не имеет смысла. Подводя итоги, можно сказать, что арсенал средств, находящихся в распоряжении

кредитора, весьма велик. Применяя их разумно, можно добиться поставленных целей и свести убытки к минимуму. Следует также отметить, что наряду с финансовыми активами, у предприятия существует определённый деловой имидж, также являющийся ценностью, и разумное взыскание долгов не должно ставить его под удар.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

*

Можно использовать следующие HTML-теги и атрибуты: <a href="" title=""> <abbr title=""> <acronym title=""> <b> <blockquote cite=""> <cite> <code> <del datetime=""> <em> <i> <q cite=""> <strike> <strong>